Деньги на спасение и на развитие: как в Карелии работает государственная микрокредитная компания

Где взять деньги? Этим вопросом часто задаются бизнесмены, которые хотят начать свое дело, перейти на новый уровень развития бизнеса или спасти его – бывает и такое. Микрофинансовые ловушки, где деньги дают быстро, но под космически большой процент – рискованный вариант для поиска средств. А вот государственный фонд, зарекомендовавший себя годами эффективной работы, – совсем другое дело.

Фонд по содействию кредитованию субъектов малого и среднего предпринимательства создан в Карелии в 2009 году. С 2017 года ведет микрофинансовую деятельность – предоставляет бизнесменам деньги на развитие бизнеса на срок до трех лет под небольшой процент – от 1,8 до 7,5% (сравните: в банках предлагают в лучшем случае 12-13%). Фонд помогает предпринимателям в рамках нацпроекта «МСП и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

Коворкинг-пространство в центре «Мой бизнес». Фото: «Республика» / Эдуард Тур

— Елена Николаевна, что вы считаете главным достижением в своей работе за последние пять лет?

— За эти пять лет мы научились общаться с бизнесом так, что наши предприниматели чувствуют, что мы в одной связке, в одной упряжке, а не по разным сторонам. Мне всегда очень важна обратная связь от наших клиентов. Всегда хочется понять, а достаточно ли мы сделали. Может быть, надо еще что-то новое придумать?

— Что, например, фонд может придумать, чтобы помочь предпринимателю? Разве все ваши действия не строго регламентированы?

— Конечно, мы работаем в рамках закона о микрофинансовой деятельности – 151-ФЗ. Наши процентные ставки привязаны к ключевой ставке. У нас есть максимальная сумма, которую мы можем выдать, – 5 млн рублей и максимальный срок – 36 месяцев (эти параметры принимаются на федеральном уровне). Сейчас в первом чтении в Госдуме рассматривается законопроект о том, чтобы увеличить сумму микрозайма до 7 млн рублей, мы ждем, когда это сумма будет закреплена в федеральном законе. При этом мы стараемся слышать наших клиентов и создавать для них выгодные программы в существующих условиях.

Елена Климчук. Фото: «Республика» / Леонид Николаев

— В условиях санкций, вы имеете в виду?

— И санкций, разумеется, тоже. Когда их ввели, мы в марте разработали программу для тех, кто вел внешнеэкономическую деятельность. Многих карельских форелеводов эта программа просто спасла. Покупать финские корма стало невозможно, а рыбу кормить надо. Средства фонда помогли закрыть дополнительные расходы для рыбоводов на логистику.

Программу «Дары Карелии» мы сделали специально для фермеров. По низкой процентной ставке, при предоставлении залога от 3% можно получить до 5 млн рублей на три года. К нам пошли те же форелеводы, фермеры, выращивающие клубнику, животноводы. Для них это приличные оборотные средства.

Недавно мы приняли решение, что важно отдельно поддержать исполнительных заемщиков – тех, кто ни разу за 12 месяцев не просрочил платежи по микрозайму. Так появилась программа «Надежный партнер». Такие клиенты могут у нас кредитоваться без залога. По этой программе мы уже выдали больше 10 млн.

— Значит, у вас много надежных заемщиков?

— Наши клиенты замечательные, добросовестные, своевременно возвращают займы. У нас низкий процент дефолтности – менее 1%. Возвратные средства вы используем для предоставления новым заемщикам. Всего субсидий поступило 705 млн рублей, а выдали мы уже 1 млрд 400 тысяч, то есть деньги дважды отработали. Они у нас не просто лежат мертвым грузом, а работают, мы охватываем новых заемщиков.

— У вас есть соглашение о сотрудничестве с промышленным парком «Южная промзона». Вы с ними работаете на каких-то специальных условиях?

— Специальных условий нет, соглашение подразумевает консультационные услуги, помощь в подготовке документов. Периодически выступаю у них на предприятии, рассказываю о наших продуктах. Буквально пару дней назад встречалась с новыми резидентами промпарка в центре «Мой бизнес», знакомила их  с программами фонда.

Мы принимаем во внимание замечания предпринимателей, чтобы быть для них полезными. Если до конца 2021 года по программе «Технопарк» предоставлялись средства только на приобретение оборудования, то после встреч с камнеобработчиками мы приняли решение выдавать займы и на пополнение оборотных средств. До 1,5 млн рублей без залога – ставка 5,5%, если свыше 1,5 млн с залогом – 3,5%.

Технопарк «Южная промзона». Фото: «Республика»/ Сергей Юдин

— Камнеобрабатывающая отрасль сейчас на подъеме. А есть в фонде инструменты реанимации для бизнеса, который находится на грани выживания?

— У нас есть «Антикризисная программа». По ней мы можем рассмотреть заявку в течение суток, если бизнесмен собрал полный пакет. Это такая скорая финансовая помощь. Условия программы «Антикризисная» — до 2 млн рублей по ставке от 1% годовых. Максимальный срок рассмотрения мы сейчас сократили, он составляет 10 рабочих дней. Как только эксперты подготовят заключения по сделке, мы выносим заявку на кредитный комитет. Задержек у нас нет.

— Расскажите об успешных примерах, когда удалось спасти бизнес.

— Был случай, когда компания, предоставляющая услуги грузоперевозок, не могла закупить ГСМ. Не хватило средств. Банки не смогли прокредитовать, а мы смогли помочь. Это была нестандартная заявка, я ее защищала перед советом фонда. И всё закончилось успешно. Бизнесмен закупил запчасти, ГСМ и продолжил работу.

Компании «Гудвин и К°» мы помогали в открытии ресторана Black Star, несколько раз они обращались к нам за займами. В 2020 году они кредитовались в фонде, чтобы в трудные ковидные времена своевременно выплатить зарплаты, сохранить своих сотрудников, погасить арендные платежи.

— У вас есть топ отраслей, предприятия которых чаще всего пользуются услугами фонда?

— Наши отрасли-лидеры — это грузоперевозки, бьюти-индустрия (косметологи, массажисты, мастера маникюра), производство хлеба, кафе, рестораны и турбизнес.

Есть предприниматели, которые постоянно пользуются нашими кредитными продуктами. Например, Юрий Чирков из Кондопоги занимается грузоперевозками и с помощью фонда постоянно обновляет свой автопарк. Взял уже 5 микрозаймов. Начинал с одного автомобиля, сейчас у него уже три, и он их уже несколько раз менял.

Компания «Онежтранс» тоже пользуется финансовой поддержкой фонда на обновление своего автопарка.

В последнее время к нам часто обращаются самозанятые. Например, филолог Светлана Тарасова открыла кабинет для репетиторства по русскому языку. Она взяла микрозаем, чтобы сделать там ремонт, купить компьютер, интерактивные доски — теперь ведет занятия. Светлана заключила договор всего на пару сотен тысяч, поэтому ежемесячный платеж получился совсем небольшой – меньше 10 тысяч руб.

Косметолог Наталья Титова на средства фонда закупила дорогостоящее оборудование и увеличила таким образом ассортимент услуг своего салона.

Группа компаний «Твоя типография» с помощью фонда уже несколько раз приобретала оборудование. Например, машину для нанесения рисунка на ткань. По антикризисной программе они у нас взяли 1,5 млн на 2 года под 1,8%.

У нас действуют 15 разных программ, каждый сможет найти подходящую.

— Елена Николаевна, есть у вас любимые клиенты?

— Мы любим всем клиентов, ко всем внимательно относимся. Но, конечно, есть такие, которые приглашают на открытие своего дела, и просто невозможно отказаться.

Например, я была на открытии пансионата «Северянка». Учредитель этого гериатрического центра Наталья Ефимова первый раз пришла к нам в феврале по программе «Стартап». Она открыла пансионат с очень дружеской атмосферой, мы общались там с пациентами. На одном центре Наталья решила не останавливаться, открыла новое юрлицо и пришла к нам за новым кредитом. В августе открыла второй пансионат. В планах у нее – третий и четвертый. С помощью фонда Наталья развивает свой социально значимый бизнес. А вы знаете, насколько проблема ухода за пожилыми людьми сейчас актуальна в Карелии.

Всегда с удовольствием рассказываю о том, что мы помогли открыть первый бассейн для малышей в Петрозаводске – «Добрый кит». Тоже, кстати, по программе «Стартап».

— Есть бизнесмены, которым вы по каким-то причинам не можете помочь?

— Взять заем в нашем фонде могут все, кто платит налоги на территории Карелии. Нужно еще обязательно состоять в реестре МСП. Стоп-фактором является реализация подакцизных товаров. Если у кого-то это не основной вид деятельности, мы просим снять этот ОКВЭД. Те, у кого это основной доход, к сожалению, не смогут оформить у нас кредит. В этом случае есть вариант открыть второе юрлицо. Такие случаи тоже бывают.

— Елена Николаевна, вы добились тех целей, которые ставили перед собой пять лет назад?

— Главные цели мы выполнили. Организовали систему микрофинансовой поддержки бизнеса в республике. Сделали так, чтобы эта работа велась оперативно и эффективно и, главное, чтобы о нас знали. Были времена, когда сотрудникам приходилось заниматься обзвоном, искать клиентов. Теперь уже несколько лет никого не обзваниваем. Предприниматели сами к нам приходят. И крупный бизнес тоже: переработчики ягод «Заготпром», беломорская компания по производству форели «ВАК», ООО «Белое море» и другие.

Я теперь иду по Петрозаводску и везде встречаю наших клиентов. Да и по Карелии также езжу: вот с этой турбазой мы работали, вот это наш стартап, вот этой фирме мы помогли. Это очень приятное чувство. Надеюсь, в этом году нам удастся побить рекордные для нас показатели 2020 года, когда мы предоставили займов на сумму более 400 млн рублей. Это новая цель.

Елена Климчук. Фото: «Республика» / Леонид Николаев