Бюджетный микрокредит

Власти Карелии начали выдавать микрозаймы малому и среднему бизнесу по ставке 9,5%. Это существенно ниже, чем займы у коммерческих банков. Разложили по полочкам – что нужно для того, чтобы получить кредит от государства.

Микрозаймы для бизнеса выдают в Карелии с начала сентября. Для этого в течение последних месяцев создавали специальную организацию — Фонд по содействию кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства. Он возник на базе Гарантийного фонда, работает строго по закону и имеет разрешение Банка России. Теперь местные предприниматели могут получить от государства не только поручительство по банковским кредитам, но и живые деньги. Под небольшой процент и на достаточно мягких условиях.

«Республика» пообщалась с исполнительным директором фонда Верой Гришковой и узнала все нюансы государственного микрокредитования.

Вера Гришкова

Вера Гришкова. Фото: «Республика» / Николай Смирнов

Зачем нужна такая организация, если есть банки?

Дело в том, что банки очень осторожно дают бизнесу небольшие кредиты. Им это невыгодно. Если сумма маленькая, затраты банка на проверку платежеспособности заемщика выше, чем доход от процентов. А если проверять по упрощенной системе, высок риск невозврата. Поэтому банки либо сворачивают такие программы, либо предлагают очень высокий процент. Чтобы дать возможность небольшим фирмам получать небольшие кредиты, в апреле глава Карелии Артур Парфенчиков распорядился создать некоммерческую микрофинансовую организацию при Министерстве экономразвития.


Чем этот фонд по кредитованию отличается от коммерческих?

Фонд не покупает ресурсы у вкладчиков – нет расходов на выплату процентов. Деньги фонду выделены из бюджета: это сумма в 40,5 миллиона рублей — целевое финансирование из федеральной и региональной казны. Нет коммерческой составляющей, поэтому процент низкий — 9,5 годовых. Для сравнения: коммерческие банки выдают для бизнесменов кредиты под 20%, а иногда и выше. Средствами микрозайма можно пополнить как основные средства, так и оборотные активы.


Если бюджетные деньги закончатся, фонд закроется?

Задача фонда не только давать деньги бизнесу, но и обеспечить их возврат (для этого есть ряд механизмов, о них чуть позже). Предполагается, что капитал фонда будет расти, как за счет дополнительных средств из бюджета, так за счет процентов по займам. Например, в Архангельской области такой фонд существует уже семь лет. Его капитал сегодня составляет около 300 миллионов рублей.


Кто может получить микрозаем?

Поддержка предназначена субъектам малого и среднего предпринимательства (СМСП). Это ООО, ИП, КФХ и прочие. Проверить, относится ли фирма к этой категории, можно в Реестре СМСП на сайте налоговой службы.

К потенциальным заемщикам предъявляют некоторые требования. Главные из них: фирма должна быть зарегистрирована в Карелии, работать на территории республики. Также не должно быть никаких долгов по налогам. Есть исключения: микрозаем не дадут страховым организациям и тем, которые занимаются подакцизной деятельностью. Есть еще несколько нюансов для специфичных отраслей. О них можно прочитать в правилах предоставления займов.


Сколько дают денег и на какой срок?

Фонд предлагает две программы: для стартапов и действующего бизнеса. К первым относят те фирмы, с момента регистрации которых прошло не больше шести месяцев. Процент одинаков для всех – 9,5 годовых.

Стартапы могут получить от 50 до 300 тысяч рублей на три года. При этом начинающему бизнесу предлагают длинный льготный период: 2 года и 9 месяцев он может платить только проценты, а основной долг вернуть в самом конце срока займа.

Для действующего бизнеса сумма больше – от 100 тысяч до 3 миллионов рублей на три года. Льготный период, когда можно платить только проценты, тоже предусмотрен: три месяца после выдачи займа.


Что требуют от заемщика?

За микрозаймом нужно обращаться с собранным пакетом документов. Это анкета-заявление, справки из налоговой, документы, характеризующие фирму, ее финансовые показатели (полный список — в правилах предоставления займа).

Кроме того, нужно поручительство или залог в виде движимого или недвижимого имущества.


Кто и как оценивает заявку?

Этим занимается кредитный комитет фонда. Специалисты оценивают финансовую составляющую бизнеса, проверяют данные в Бюро кредитных историй (за последние полгода не должно быть просрочек по кредитам более пяти дней). Выезжают на место ведения бизнеса, чтобы убедиться, что он действительно есть. Осматривают залог. И еще консультируются с местными властями о деловой репутации предпринимателя: насколько он платежеспособен, насколько исполняет свои обязательства и держит слово.


Кому-то уже удалось получить микрозаем?

Кредиты начали выдавать с 1 сентября. Сейчас поступили одиннадцать заявок: из Петрозаводска, Прионежского, Кондопожского и Пудожского и других районов. По одной из них уже принято решение и выданы деньги. Это предприниматель из Кондопоги, он собирается расширить парк автомобилей для грузоперевозок. В этом случае между подачей документов и получением денег прошло пять дней. Максимальный срок рассмотрения заявки – 30 дней, но если пакет документов собран аккуратно, специалисты фонда рассматривают заявку оперативно.


Если после прочтения этого текста и правил фонда остались вопросы, на них ответят сотрудники организации по телефону (8-814-2) 67-20-61 или электронной почте gar.fond.ptz@gmail.com

Хорошие карельские книги. Почти даром